Wie droomt van een extra huisje in de Ardennen of aan de Belgische kust, zal een tandje moeten bijsteken met zijn plannen. De woonbonus voor een tweede woning verdwijnt namelijk op 1 januari 2024. Dat zette Daphne’s vriend aan het denken.
In 2024 zal België afscheid nemen van een van zijn meest geliefde financiële voordelen voor huizenkopers: de woonbonus. Die werd enkele jaren geleden al afgeschaft voor een eerste verblijf, maar zal nu dus volledig verdwijnen. Dit vooruitzicht heeft velen, waaronder mijn vriend, doen nadenken over de toekomst van vastgoedinvesteringen. Zijn plan is om in 2023 nog een extra studio te kopen om te profiteren van de woonbonus. Maar is het de juiste zet?
De woonbonus
Voor diegenen die niet bekend zijn met de woonbonus, leg ik graag even uit wat die precies inhoudt. De woonbonus is een fiscaal voordeel dat Belgische huiseigenaren krijgen voor hun hypothecaire leningen voor de bouw of aankoop van een tweede verblijf. Dit voordeel bestaat uit een vermindering van de belastingdruk op het geleende bedrag en levert je vaak aanzienlijke besparingen op bij je jaarlijkse belastingaangifte. Deze voordelen zorgden ervoor dat de woonbonus jarenlang een sterke stimulans was voor het kopen van onroerend goed – zeker toen hij nog bij eerste woningen gold – en stimuleerde dus ook de vastgoedmarkt in België. Maar nu verdwijnt hij dus, met als resultaat een (veel) hogere belastingaanslag.
Tenzij je nog in 2023 investeert. Voor leningen die uiterlijk op 31 december 2023 worden aangegaan, blijven de voordelen gelden. Kapitaalaflossingen en premies voor de schuldsaldoverzekering kunnen tot een maximumbedrag van € 2.350 fiscaal afgetrokken worden. Je geniet hierop een belastingvoordeel van 30% op je langetermijnsparen. Met andere woorden: dat kan een maximale belastingvermindering van € 705 per persoon per jaar betekenen, gedurende de volledige duur van de lening. Op twintig jaar tijd komt dat dus neer op € 14.100.
Nog “snel” een studio kopen
Mijn vriend speelt al langer met het idee om een studio bij te kopen. Hij heeft nu een fijn appartement, maar zou die studio willen gebruiken om te verhuren. Prima plan, zo’n passief inkomen, al zou het me verstandiger lijken om even af te wachten en over een paar jaar samen met mij een appartement te kopen. De aankoop van een studio zou immers betekenen dat hij al z’n spaargeld zou moeten gebruiken voor de inleg van zo’n studio. Gevolg: het zou in dat geval nog heel lang duren tot hij weer een inleg bij elkaar heeft gespaard om samen met mij iets te kopen. Al helemaal als je rekening houdt met het feit dat z’n maandelijkse uitgaven de hoogte in zullen schieten.
Daarnaast: haast en spoed is zelden goed. En de klok tikt, voor wie echt nog in 2023 iets extra wil kopen. Dat gevoel van tijdsdruk kan leiden tot overhaaste beslissingen en ervoor zorgen dat je toegevignen doet op belangrijke aspecten zoals locatie, kwaliteit en prijs. Wie weet ben je dan achteraf wel meer geld kwijt. Of erger nog: werk je jezelf in de schulden.
Heb je een goed bedrag bij elkaar gespaard en een goede analyse gemaakt van de koop die je op het oog hebt? Dan is 2023 vanzelfsprekend een beter moment om te kopen dan 2024. Maar zelf adviseerde ik mijn vriend toch om voorlopig niet te investeren in een tweede woning, maar alternatieve investeringsmogelijkheden te overwegen, zoals beleggen. En vooral: niet al z’n geld in één keer uit te geven onder invloed van de tijdsdruk.
